impacting.digital - Negócio Digital / Set 2018 Transformação digital no setor financeiro: a urgência em inovar

Transformação digital no setor financeiro: a urgência em inovar - Impacting Digital

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Transformação digital no setor financeiro: a urgência em inovar - Impacting Digital Soluções de Negócio Conhecimento Negócio Digital Desafios do CEO Casos de Negócio Estudos de Mercado Competências Metodologia Ciclo de projeto Colaboradores Carreiras Contactos Soluções de Negócio Conhecimento Negócio Digital Desafios do CEO Casos de Negócio Estudos de Mercado Competências Metodologia Ciclo de projeto Colaboradores Carreiras Contactos Transformação digital no setor financeiro: a urgência em inovar categoria Negócio Digital autor Márcio Nogueira tags B2B facebook twitter LinkedIn Num dos últimos artigos que escrevi para o blog, abordei a influência dos administradores portugueses no processo de transformação digital nas empresas. Esta matéria incentivou-me, agora, a falar um pouco sobre o setor financeiro, setor cujo modus operandi está a sofrer alterações profundas. Pois é, com o maior fluxo de dados digitais, as instituições ligadas ao setor financeiro viram-se obrigadas a serem mais competitivas, mais orientadas para as necessidades dos seus consumidores e dos próprios parceiros comerciais. As vantagens da transformação digital no setor financeiro são imensas e impactam não só a relação com o cliente final como a própria instituição. Falo de processos internos, plataformas usadas e gestão de recursos humanos. Sim, a tecnologia é uma mais-valia para a gestão organizacional de qualquer empresa, muito mais quando falamos de banca e seguros em que os dados dos clientes são um ativo preciosíssimo.   Setor da banca e seguros em destaque Ora, é notório que houve uma mudança profunda nos hábitos de consumo e na interação com o setor financeiro, o que obrigou as empresas e os seus decisores a deixarem de olhar para o seu negócio de uma forma tanto ou quanto transacional e a intensificar a relação com os seus clientes. Num mundo cada vez mais conectado, personalizado e ágil, os setores da banca e seguros demonstraram, que, de facto, existe a intenção clara de fazer deste serviço algo útil, ao mesmo tempo tecnológico e ajustado às necessidades dos seus clientes. Como é visível no estudo “Transformação Digital no Negócio”, estes dois setores foram os mais assertivos na hora de esclarecer que já obtinham resultados quando perguntado de que forma o digital contribui para o seu negócio?, tendo também uma elevada utilização de tecnologias como Big Data e Social Business. De facto, os avanços nestes setores, cada vez mais digitais, têm promovido uma oportunidade única para melhorarem a sua eficácia e qualidade, pelo que, muito tem contribuído a modernização de processos, sistemas e consciencialização digital. Neste sentido, é sem grande surpresa que uma larga fatia do orçamento destes setores está direcionada para a integração de novas tecnologias.   A integração de novas tecnologias no setor financeiro 1. Inteligência Artificial, um ponto assente Quer nos setores da banca ou dos seguros, o grande volume de documentos que contenham dados para análise é elevado, pelo que operações como abertura de contas, empréstimos, seguros são prova indiscutível desse facto. Ao mesmo tempo, a variável “tempo” impacta todo este processo, tornando-o cansativo quer para os próprios gestores de conta, quer para os clientes. Para prevenir situações como esta, algumas instituições já utilizam a tecnologia OCR (Optical Character Recognition) para identificar os documentos de forma automática e retirar as informações necessárias para análise. A tecnologia permite que a ação-reação seja mais instantânea.   2. IoT, o caminho para a customização O tema IoT (Internet das Coisas) no setor dos seguros já começa a ganhar expressão. O exemplo do seguro automóvel é paradigmático. Sabia que, hoje em dia, um seguro já pode ser atribuído mediante uma avaliação dos hábitos do condutor em questão? É verdade, através da recolha automática e integração dos dados em sistemas, são definidas condições ajustadas ao risco de acidentes, que levará à atribuição do seguro automóvel mais indicado para cada tipo de condutor. Esta integração também pode contribuir para a prevenção do risco das habitações com detetores inteligentes de fugas de gás ou água.   3. Machine Learning, para rentabilizar recursos Temos o caso concreto da multinacional norte-americana JPMorgan Chase que desenvolveu a plataforma Contracts Intelligence (COiN) que, suportada pela tecnologia de machine learning, tem a capacidade de ler e processar centenas de contratos. Para além de rentabilizar o tempo dos colaboradores, a plataforma desenvolve propostas através da sua capacidade de análise e cruzamento de informações.   4. Assistentes virtuais inteligentes ao serviço do cliente O Bank of America Corporation revelou, no seu 10º aniversário, o investimento no chatbot Erica que utiliza a análise preditiva e mensagens cognitivas como meio para comunicar com os clientes do banco. Utilizada como componente integrante do mobile banking, esta assistente virtual está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana e, para além de realizar transações diárias, tem a capacidade de antecipar as necessidades financeiras dos clientes ajudando-os a atingir as suas metas financeiras, oferecendo recomendações customizadas.   5. O conceito multiplataforma Uma abordagem multiplataforma disponibiliza qualidade e uma experiência mais familiar ao cliente. Esta solução engloba alguns dos pontos abordados anteriormente e também é um complemento essencial ao banco mais tradicional, permitindo alcançar novos segmentos de clientes, mais jovens. O InternetFinancialé a forma mais popular dos serviços financeiros e mais funcional, existindo, para isso, uma forma mais rápida e instantânea de aceder à conta. Falo das APP’s que permitem ao utilizador ter inúmeras funcionalidades no que à gestão de conta diz respeito. Fazer transações, verificar o saldo, monitorar depósitos a prazo e até mesmo o bloqueio de cartões, quer através de smartphone ou desktop.   Fintech: alavanca para a transformação Ao longo dos anos, a tecnologia tem vindo a demonstrar um crédito altamente justificado no setor financeiro, aumentando a credibilidade e o espaço no mercado das fintech. Estas empresas, nascidas em berço digital, promovem soluções na área de serviços financeiros e vêm ajudar os bancos que atuam de forma mais tradicional a evoluírem continuamente agregando valor ao produto ou serviço final. Prova disso é a fintech alemã que já vale mais do que o Deutsche Bank. Aliás, é interessante perceber quais são as 5 maiores fintechs de 2018, e o respetivo valor de mercado, percebendo que já não falamos de empresas com pouca expressão no mercado internacional: Greensky (481M€) Kabbage (430M€) Stripe (387M€) Affirm (387M€) TransferWise (341M€) Pois é, podemos ver que a sua dimensão, recentemente categorizadas por startup’s, já não são assim tão irrelevantes e chamam a atenção por dois motivos: por um lado, começam a deixar rasto na participação do mercado financeiro, nomeadamente bancário, pois algumas crescem com a intenção latente de fazer frente a grandes instituições; por outro, a oportunidade de sinergia com os bancos trará uma nova cara ao setor que vê a agregação de novos serviços e soluções resultar numa proposta de valor mais dinâmica e interativa para os clientes.   5 verdades da transformação digital no setor financeiro As seguintes afirmações são fundamentadas pelo estudo “Transformação digital no negócio”, realizado pela Impacting Digital, e que dá a conhecer o nível de transformação digital das empresas portuguesas de variados setores de atividade. Estas são as principais conclusões relativas ao setor financeiro, nomeadamente, banca e seguros. Os seus líderes respiram compromisso digital. São eles os verdadeiros impulsionadores da mudança, da inovação e da evolução dos seus negócios. Existem poucas competências internas para levar a cabo uma estratégia de transformação digital. A elevada percentagem de contratação de serviços outsourcing é o principal obstáculo para a transformação digital no setor financeiro. As redes sociais são um meio de comunicação. Nos aspetos tecnológicos, os decisores deste setor não se inibem de apostar nas redes sociais, utilizando-as como parte integrante das estratégias digitais. Cryptocurrencies, um tabu. A utilização de moedas virtuais é praticamente nula na maior parte das empresas em Portugal, incluindo as do setor financeiro. Os aspetos culturais estão à frente dos tecnológicos. Isto é, existe a consciência de que a transformação digital é importante mas não existem os recursos necessários para a pôr em prática.   A urgência em inovar Aos negócios inseridos no setor financeiro, mais precisamente no da banca e seguros, são-lhes exigidos elevados padrões de qualidade. Por sua vez, elevados padrões de qualidade exigem rigor, competência e confiança. E quanto mais os negócios puderem contar com o digital e com a tecnologia para garantir que todos os estes (e outros) critérios são cumpridos, mais bem sucedidos serão aos olhos dos seus clientes. Nunca esquecendo a imprescindibilidade do fator humano, que deve ser igualmente complementado com mais dois, o digital e o estratégico. Este não é o segredo, mas é um bom começo para quem pretende iniciar o processo de transformação digital no setor financeiro.   Consulte as nossas soluções de negócio       Resultados do estudo de transformação digitalnas empresas portuguesas em 2018 Redes sociais Linkedin Facebook ALL RIGHTS RESERVED © IMPACTING DIGITAL 2018 Empowering Transformation Sobre a Impacting Digital Sobre nós Pilares Pesquisar por: Política de privacidade Termos e condições do serviço Política de Cookies Olá! Este site utiliza cookies. Ao navegar estará a consentir a sua utilização. Consulte a nossa Política de Cookies.Fechar